كيف إدارة المخاطر الائتمانية في البنوك التجارية، تعتبر إدارة المخاطر من أهم الأمور التي يجب مراعاتها في شؤون الإدارة، بحيث لا تتعرض البنوك على اختلاف أنواعها للمخاطر التي تنشأ نتيجة توجيه الأموال إلى موارد مختلفة مما يعرضها لمخاطر كثيرة.
كيف إدارة المخاطر الائتمانية في البنوك التجارية
يتعرض لمجموعة من المخاطر التي تؤثر على نشاطه وأدائه نتيجة توجيه الأموال إلى مجالات مختلفة، وقد يتحمل البنك نتيجة هذا التوجيه. لذلك يجب إدارة مخاطر الائتمان بشكل جيد من أجل زيادة الأرباح وخفض التكلفة لمواصلة الاستثمار في أصول الصناديق وتجنب المخاطر الناتجة عن الاستثمار مع زيادة التكاليف وانخفاض المخزونات.
تحديد مخاطر الائتمان
- التعريف الأول: تعرف مخاطر الائتمان بأنها حالة من التقلب وعدم الاستقرار في العائد المادي لاستثمار البنك في المستقبل، بالإضافة إلى التأثير على الربحية مما يؤدي إلى خسائر كبيرة تؤثر على رأس المال.
- التعريف الثاني: احتمالية الخسائر وعدم الحصول على القيمة المالية المطلوبة في فترة محددة مع عدم زيادة الربح بشكل مستمر.
أهداف إدارة مخاطر الائتمان
تهدف إدارة مخاطر الائتمان إلى الحصول على أهداف الاستثمار من خلال أداء جميع الأنشطة والوظائف بشكل جيد، وهذه الأهداف هي:
- زيادة الربح.
- النمو المستمر للأنشطة المصرفية.
- زيادة حصة البنك الاستثماري من حجم التسويق المصرفي.
- سيولة مستمرة في البنك.
- تحقيق الأمان من خلال الأنشطة والممارسات الآمنة التي تبعد البنك عن أي مخاطر تهدد مركزه المالي.
- التوظيف في المجالات المختلفة التي تحقق عائدًا ماليًا يغطي الأرباح المتوقعة.
أساسيات إدارة مخاطر الائتمان
من خلال ة تعريف وأهداف إدارة مخاطر الائتمان، يمكن تحديد الأساسيات التي تتحكم في إدارة مخاطر الائتمان، وهي:
- تحديد احتمالية عدم قيام المقترض بسداد الدين المستحق في المواعيد المحددة التي يتفق عليها البنك.
- التأكد من جميع المعايير التي تسمح للعميل بالاقتراض من البنك، ثم يتم الموافقة على طلب هذا العميل أو رفضه.
- تحديد قيمة الائتمان الممنوح من البنك للعملاء ومراقبة جميع المجالات التي يتم فيها.
- السعي لتحقيق عائد مادي مناسب من خلال توظيف كافة الأموال المتاحة في البنوك التجارية وذلك بتجنب مخاطر الائتمان.
- تحديد التغيرات المختلفة التي تحدث في قيمة الأسهم أو الأصول المالية التي تؤثر على الربح أو
- حصر المصادر المختلفة لمخاطر الائتمان التي تواجه البنوك التجارية لتلافيها.
وعند الاعتماد على هذه الأسس فإن مخاطر الائتمان التي تؤثر على الوضع الاقتصادي فيها السيطرة على البنوك التجارية. وبالتالي، تتم إدارة مخاطر الائتمان على أساس سليم يضمن ربحًا دائمًا بالنسبة للبنوك في المستقبل، قم بتحليل جميع المخاطر، وجمع مصادرها بعد تجنب أي عوامل مؤثرة في مجالات الاستثمار المختلفة.