نصائح وخطوات للتخلص من الديون، يقلق الكثير من الاشخاص والذي لديهم ديون كثيرة على الناس من امرها، حيث انه من الامور التي ترهق تفكير المديون وتزعجه، فيحاول دائما عن البحث عن الحلول والطرق الصحيحة التي تجعله يتعامل مع امواله وديونه بالطريقة الصحيحة بحيث ان لا تتراكم عليه،وفي المقال التالي سنتعرف على بعض الخطوات الازم اتباعها من اجل التخلص من الديون،فلقد وضحناها لكم وبينا المعلومات التي تبحثون عنها هنا في المقال.
كيف الدين يؤثر سلبا على حياة الناس؟
عندما يكون الشخص مدينًا، فإن هذا يؤدي إلى الكثير من العواقب في مواجهة الحصول على قروض إضافية. على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في شراء منزل، فستطلب منك معظم البنوك أن يكون لديك نسبة دين إلى دخل (DTI) تبلغ 43٪. يتم احتساب هذه النسبة المئوية عن طريق إضافة مدفوعاتك الشهرية الحالية وتقسيمها على إجمالي دخلك الشهري. إذا لم تتمكن من تحقيق هذه النسبة، فسيصبح من المستحيل الحصول على قرض عقاري.
كيفية تنظيم الفواتير الخاصة بك
قبل أن تبدأ في تطوير إستراتيجية مناسبة لسداد الديون، يجب عليك إعداد قائمة بجميع النفقات الثابتة والفواتير الشهرية للأشهر الستة الماضية بالإضافة إلى قروضك الحالية. يجب أن تتضمن هذه القائمة مدفوعاتك الشهرية.
تقبل حقيقة أن عليك ديونا
أول خطوة قبل الخطوات الازمة للتخلص من الديون هي تقبل حقيقة أن لديك ديونا، واحتسابها بكل دقة وفهم تفاصيلها لانها من الامور المهمة جدل للتخلص منها، فالديون تجربة مزعجة وغير مريحة بالمرة، ولكنها ستساعدك على فهم وضعك المالي وإيجاد الطرق المناسبة لإدارته بشكل يخدم مستقبلك، وايضا ستساعدك في عدم تكرار الموقف مرة ثانية، وأمام كل جزء من الديون التي تتراكم عليك وتنزعج منها، يجب عليك أن تجيب على هذه الأسئلة: من الشخص الذي أنا مدين له؟ كم حجم الدين؟ كم يجب أن أسدد في كل دفعة؟ كم عدد الأقساط المستوجبة؟
في هذه الحالة من المفيد لك أن تأخذ في الحسبان العروض التي تقدمها البنوك والمؤسسات المالية لمساعدة الأشخاص المتعثرين، والتي تتضمن تأجيل الدفوعات، وتجميد نسب الفائدة، وتقديم فترات إمهال.
وفي أغلب دول العالم، فإن هذا النوع من المساعدات يتم تقديمه في إطار حزمة إجراءات حكومية قد تتواصل إلى نهاية هذا العام، إلا أن البنوك لديها سياسات مختلفة عندما يتعلق الأمر بالتفاصيل.
الطريقة الصحيحة للتخلص من الديون
للتخلص من ديونك، تحتاج إلى تطوير استراتيجيات منظمة وواضحة تساعدك على تحقيق أقصى استفادة من أموالك. في هذه الفقرة، سنتحدث عن عدد من النصائح والخطوات التي يمكنك اتباعها في رحلتك لسداد ديونك.
حقق أقصى استفادة من أموالك
عندما تريد سداد ديونك، فإن إعداد ميزانية جيدة هو خطوتك الأولى نحو سداد الديون. حيث يوصى بأن تكون الميزانية حسب 30-30-20 أي أن تحتفظ بمصروفاتك الأساسية وتجعلها في حدود 50٪ من دخلك، ويجب عليك تخصيص 30٪ لاحتياجاتك المرغوبة، وتخصيص الـ 20 المتبقية ٪ لسداد الديون. يمكنك أيضًا تخصيص جزء من 30٪ من الأموال لسداد الديون، مما سيسرع من سداد الديون ويوفر لك المزيد.
حقق أقصى استفادة من كل دولار
افعل ذلك بنفسك: الميزانية هي مفتاح أي خطة مالية، ولكن بشكل خاص عندما تقوم بسداد الديون.
التوصية بميزانية 50/30/20: احتفظ بالمصروفات الأساسية، مثل السكن، بنسبة 50٪ من دخلك. ثم خصص 30٪ للرغبات، واستخدم 20٪ للادخار وسداد الديون. نظرًا لأنك تركز على سداد ديونك، فقد تقرر استخدام الأموال من فئة رغبتك لسداد ديون إضافية. سيؤدي هذا إلى سداد الديون بشكل أسرع ويساعدك على توفير الفائدة الخاصة بك.
لا تقوم بعمل واحد فقط
يجب عليك تحديد المهارات التي لديك مثل التصميم والبرمجة وكتابة المقالات، حيث يمكنك كسب أموال إضافية معهم. يمكنك أيضًا العثور على العديد من الفرص المتعلقة بمهاراتك، مع الانتباه إلى ضرورة عدم إرهاق نفسك في العمل حتى تتمكن من الاستمرار بحماس ونشاط.
وازن بين نفقاتك ودخلك
يجب أن تتجنب الإفراط في الإنفاق والابتعاد عن الإنفاق وشراء الأشياء لمجرد التسلية لأن مثل هذه الأشياء قد تسبب زيادة كبيرة وغير محسوبة في نفقاتك. وإذا وقعت في هذه المشكلة، فلا داعي لليأس، فهي بسيطة وتحتاج فقط إلى إعادة بناء الميزانية وتحليل إيراداتك مرة أخرى وستعود الأمور إلى السيطرة.
تخلص من القروض
سداد القروض في وقت أسرع من الوقت المتفق عليه يقلل من الفوائد الناتجة عنها، مما يقلل من القيمة الإجمالية لديونك، لذلك انتبه لهذه النقطة واحسبها جيدًا، فقد يكون الحل فيها.
تعتمد على نفسك
يجب أن تفكر في امتلاك عملك الخاص حيث قد يكون لعملك عوائد أعلى ويساعدك على تسريع سداد ديونك. لذلك، كخطوة أولى، تحقق من المشاريع التي يمكنك البدء بها بتكلفة منخفضة.
دين التوحيد
من الممكن أن يكون أخذ قرض جديد بهدف سداد جميع ديونك فكرة منطقية، بشرط أن يكون سعر الفائدة عليه أقل، لذلك يجب أن تحسب هذا الخيار جيدًا قبل اختياره.
في الختام، يجب على كل منا أن يفكر في أهدافه المالية على المدى القصير والطويل. سواء كنا نبحث عن منزل جديد أو سيارة جديدة، فإن وجود دافع واضح للخروج من الديون سيساعد دائمًا الشخص على البقاء على المسار الصحيح. نأمل أن يكون هذا المقال موضع اهتمامك.