5 بنوك تطرح ودائع جديدة بفائدة مرتفعة للأفراد والشركات.. فما التفاصيل؟ غالباً ما يتسائل بعض الأشخاص عن معرفة أهم البنوك التي تمتاز كونها أعلى معدلات فائدة بنكية بين باقي البنوك المصرفية الأخرى، وفي هذا المقال سنتعرف على أكثر 5 بنوك تطرح ودائع جديدة بفائدة مرتفعة للأفراد والشركات.. فما التفاصيل؟ تابعوا المقال.
أعلى فوائد البنوك في العالم 2025
عندما تسأل عن أعلى فائدة بنكية في العالم، أنت بالضرورة تريد معرفة بعض المعلومات لسحب أو إيداع الأموال في أحد البنوك. تابع معنا، إذا كان لديك مبلغ من المال قدره ألف دولار ولا تحتاجه لمدة عام أو أكثر، وتريد كسب دخل من هذا المال حتى ذلك الحين ؛ أو كنت ترغب في شراء منزل وتحتاج إلى اقتراض 100000 دولار وسداده على مدى 30 عامًا ؛ من الصعب، إن لم يكن من المستحيل، العثور على شخص يقرضك هذا المال أو يمكنه الاستغناء عن 100000 دولار لمدة 30 عامًا.
وهنا يأتي دور البنوك. على الرغم من أن البنوك تقوم بالعديد من مهامها، فإن دورها الرئيسي هو تلقي الأموال، أي الودائع، من أولئك الذين لديهم أموال، وتجميعها وإقراضها لمن يحتاجون إليها. البنوك وسطاء بين المودعين الذين يقرضون البنوك والمقترضين الذين تقرضهم البنوك. حيث أن المبالغ التي تدفعها البنوك تسمى الودائع والدخل الذي تحصل عليه البنوك من قروضها يسمى الفائدة. قد يكون المودعون أفراداً وعائلات، وشركات مالية وغير مالية، وحكومات وطنية ومحلية، فضلاً عن المقترضين. بالإضافة إلى ذلك، تتوفر الودائع عند الطلب، مثل الحساب الجاري، أو مع قدر معين من القيود، مثل المدخرات والودائع. حيث تضيف البنوك فائدة عند إقراضك المال أو استلام الأموال منك، بمعنى أنها تضيف مبلغًا من المال إلى أموالك شهريًا، سواء كانت الفائدة ملكًا لك أو مستحقة لك.
مفهوم سعر الفائدة
سعر الفائدة هو أداة رئيسية للبنوك المركزية للسيطرة على السياسة النقدية للبلاد. حيث يقوم البنك المركزي برفع الفائدة عندما يرتفع معدل التضخم في الاقتصاد “الزيادة في أسعار السلع والخدمات”. نتيجة لذلك، تزداد الفائدة على الودائع، لذلك يكون الناس أكثر استعدادًا للإيداع. يتم سحب السيولة من خارج القطاع المصرفي، وينخفض الإنفاق والطلب على الاستهلاك، وبالتالي ينخفض التضخم. وبالمثل، عندما يرتفع سعر الفائدة على القروض، يرتفع سعر الاقتراض، وبالتالي ينخفض الاقتراض للأفراد والشركات، وينخفض الإنفاق والطلب على الاستهلاك، وينخفض التضخم.
مساوئ رفع أسعار الفائدة
مساوئ رفع سعر الفائدة هي:
- زيادة حركة الأموال الساخنة التي تدخل قطاعات غير منتجة مثل البنوك والأسهم والسندات، وخوف المستثمرين من دخول السوق في ظل ارتفاع تكلفة الإقراض، ودفع العديد من الشركات لتأجيل توسعاتها وعدم القيام بذلك. القيام بمشاريع جديدة. ونتيجة لذلك، انخفضت معدلات الاقتراض من البنوك.
- – زيادة العائد على أذون وسندات الخزينة، الأمر الذي يؤدي في النهاية إلى تفاقم الدين المحلي، بالإضافة إلى منع أموال المستثمرين من المساهمة في عمليات التنمية. ونظراً لتزايد أعباء تكلفة الإقراض على القطاع الخاص، يميل المستثمر المحلي إلى وضع الأموال في البنوك، لأنه أكثر جدوى وفائدة من استثماره بأي شكل آخر. يتأثر سوق الأسهم برفع الفائدة، حيث تتسرب السيولة من الأسهم إلى البحث عن ملاذ آمن، أو إحجام المستثمرين الذين يقترضون من تداول الأوراق المالية عن الاقتراض في ظل ارتفاع الفائدة. في حالات الانكماش الاقتصادي والتضخم الانكماشى، يقوم الأفراد والشركات بتكديس الأموال في البنوك بدلاً من الإنفاق والاستثمار. هنا، تلجأ البنوك المركزية إلى خفض الفائدة على الودائع المصرفية لديها إلى ما دون الصفر. لدفع هذه البنوك لإقراض هذه الأموال للأفراد والشركات، وما يترتب على ذلك من دفع للإنفاق يؤدي إلى ارتفاع الأسعار (التضخم) إلى مستويات مفيدة اقتصاديًا، فضلاً عن زيادة الاستثمار، وسوف يتعافى الاقتصاد بشكل عام. تعمل أسعار الفائدة السلبية على خفض سعر العملة، مما يعطي ميزة سعرية تنافسية للمصدرين في الأسواق الخارجية.
أعلى معدلات الفائدة في العالم
وصلت إلى 1 في المائة أو أكثر في 117 دولة حول العالم. من بينها، يبلغ معدل الفائدة في 22 دولة 10٪ أو أكثر. تصدرت فنزويلا والأرجنتين وزيمبابوي دول العالم، حيث سجلت أعلى معدلات الفائدة على الودائع لدى البنك المركزي لليلة واحدة عند 58.7 بالمائة و 40 بالمائة و 38 بالمائة على التوالي. فقد خلفها اليمن 27 في المائة، وليبيريا وسورينام 25 في المائة لكل منهما، وأنغولا 20 في المائة، وتركيا 19 في المائة، وإيران 18 في المائة، وهايتي 17 في المائة، والسودان 16.3 في المائة، وجنوب السودان 15 في المائة. وكان معدل الفائدة 14 بالمئة في سيراليون وأوزبكستان، ثم غانا 13.5 بالمئة، وموزمبيق 13.25 بالمئة، وملاوي وطاجيكستان 12 بالمئة لكل منهما، وغينيا ونيجيريا 11.5 بالمئة لكل منهما. وسجلت أسعار الفائدة 10 بالمئة في لبنان ونيكاراغوا.
أسعار الفائدة العربية
تصدرت اليمن والسودان وجنوب السودان أعلى معدلات الفائدة العربية بنسبة 27 في المائة و 16.3 في المائة و 15 في المائة على التوالي. تلتها لبنان ومصر وتونس بنسبة 10٪ و 8.25٪ و 6.25٪ على التوالي. من ناحية أخرى، جاءت ثلاث دول خليجية بأقل معدلات فائدة بين الدول العربية، وهي عمان والسعودية والبحرين.
أسعار الفائدة في الخليج
خفض الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي أسعار الفائدة عدة مرات، لتصل إلى نطاق من صفر في المائة إلى 0.25 في المائة. ويأتي ذلك في خطوة تهدف إلى حماية الاقتصاد من آثار فيروس كورونا. وأعقب ذلك تقليص عدد من دول الخليج نتيجة ربط عملتها بالدولار الأمريكي أو بسلة عملات من بينها الدولار. أنها تطبق أسعار فائدة معتدلة إلى حد ما. تصدرت قطر أعلى معدلات الفائدة في دول الخليج بنسبة 2.5 في المائة. ثم الكويت والإمارات 1.5 في المائة، تليها السعودية والبحرين 1 في المائة، وأخيراً سلطنة عمان 0.5 في المائة.
الفائدة الصفرية
لجأت البنوك المركزية في 20 دولة في العالم إلى معدلات فائدة صفرية، وهي: النمسا، بلجيكا، بلغاريا، قبرص، إستونيا، فنلندا، فرنسا، ألمانيا، اليونان، أيرلندا، إيطاليا، لاتفيا، ليتوانيا، لوكسمبورغ، مالطا، هولندا، البرتغال وسلوفاكيا وسلوفينيا واسبانيا. ويلاحظ أن جميع الدول الأوروبية تعاني من تباطؤ في النمو الاقتصادي وانخفاض معدلات التضخم. وبالتالي، لجأت بنوكها المركزية إلى الفائدة الصفرية لدعم الإقراض لدفع معدلات النمو وزيادة التضخم إلى معدلات مفيدة اقتصاديًا.
مصلحة سلبية
استندت أربع دول في سياستها النقدية إلى معدلات سلبية. هم اليابان والسويد والدنمارك وسويسرا بنسبة -0.1٪ و -0.3٪ و -0.7٪ و -0.8٪ على التوالي.
وفي ختام تلك المقالة نستنتج مما سبق أن أعلى معدلات فائدة مصرفية بنكية في العالم كانت خلال عام 2025م، وهكذا تعرفنا على 5 بنوك تطرح ودائع جديدة بفائدة مرتفعة للأفراد والشركات.. فما التفاصيل؟.