بين كيفية عمل بوابة دفع إلكترونية، غالبًا ما استخدم معظم الأشخاص مصطلح إلكتروني، واعتمد معظمهم عليه في سداد مدفوعاتهم. بوابة الدفع الإلكتروني هي خدمة مدفوعات عبر الإنترنت مصممة لتتكامل مع منصة التجارة الإلكترونية، كقناة لتسديد المدفوعات وتلقيها. علاوة على ذلك، فإن الدور الرئيسي لبوابة الدفع الإلكترونية هو الموافقة على عملية المعاملة بين العميل والتاجر. كما أنها تلعب دورًا حيويًا في عملية المعاملات عبر الإنترنت، حيث تسمح بالمعاملات بين العملاء والتجار. بالإضافة إلى ذلك، فهي تدعم منصة التجارة الإلكترونية من خلال تسهيل المدفوعات التي تقدمها لعملائها.
بين لماذا نحتاج إلى بوابة دفع إلكترونية
يتم التعامل عبر الإنترنت على أنها معاملة غير موجودة على البطاقة. حيث لا يمكن في الواقع تمرير بطاقة العميل على جهاز نقاط البيع. لذلك، يمكن الاعتماد فقط على معلومات البطاقة التي يدخلها العميل في صفحة الدفع. لكن هل يمكن التحقق من أن البطاقة التي يستخدمها العميل هي بطاقته؟ علاوة على ذلك، في المعاملات التي لا تتم بالبطاقة، يكون خطر الاحتيال أعلى بكثير. وهذا هو المكان الذي تقوم فيه بوابة الدفع بسحرها.
وهذا يعني أنه أمين حفظ بيانات الدفع الخاص بالعميل. من ناحية أخرى، بالنسبة للتجار عبر الإنترنت، تنقل بوابة الدفع المعلومات منك، والتاجر، والمشتري والبنك باستخدام تشفير البيانات لاستبعاد التهديدات غير المرغوب فيها من بيانات البطاقة الحساسة. بصرف النظر أيضًا عن إدارة الاحتيال، تحمي بوابة الدفع التجار من البطاقات منتهية الصلاحية أو تجاوز حدود الائتمان أو الحسابات المغلقة أو الأموال غير الكافية.
بين كيفية عمل بوابة دفع إلكترونية
يجب أن تتضمن الميزات التالية:
- معدلات نجاح ممتازة.
- طرق دفع مختلفة.
- إعداد سهل وسريع.
- أمان متوافق مع PCI-DSS.
- لوحة تحكم ذكية.
- خيارات التسعير التنافسي.
- إعداد مجاني وبدون رسوم صيانة.
- القدرة على قبول المدفوعات المتكررة لمنتجات الاشتراك التجاري.
وضح المهم فهم كيفية عمل بوابة الدفع
عند إنشاء بوابة دفع على موقع تجارة إلكترونية، ستحتاج إلى اتخاذ قرارات. يدور اثنان من أهمها حول نوع حساب التاجر الذي تختاره، والتحقق من أن مدفوعات عملائك آمنة.
عدد المكونات الأساسية لبوابة الدفع الإلكتروني
- التكامل مع معالجات متعددة: يمنح التكامل مع معالجات دفع مختلفة التجار عدة خيارات عند اختيار البنك الذي يجب استخدامه لإعداد حساب تسوية. كما أنه يساعد في توفير رسوم معاملات تنافسية. لأن معالجات الدفع المختلفة لها رسوم تداول مختلفة تعتمد على عوامل مثل حجم المعاملات التجارية.
- إدارة الأمن والاحتيال: يحتاج كل تاجر إلى بوابة آمنة لدعمه في كسب ثقة عملائه. علاوة على ذلك، يبحث التجار أيضًا عن آليات الكشف عن الاحتيال المضمنة في بوابات الدفع. هذا لتجنب المبالغ المستردة. بالإضافة إلى ذلك، تحتاج بيانات المستخدم الخاصة بك إلى نطاق عمل قوي وسياسة أمان. يجب أن يتمتع نظامك بالقدرة على تلقي معلومات العميل، ومعالجة معاملات الدفع عبر شبكة آمنة. يجب على مطوري بوابة الدفع أيضًا استخدام أفضل إجراءات التشفير الآمن أثناء التطوير من أجل ضمان امتثال البوابة لجميع اللوائح المالية.
- قابلية التوسع لإضافة ميزات جديدة: من المهم لكل تاجر أن يكون قادرًا على التكيف مع العالم المتطور لمعالجة الدفع عبر الإنترنت باستخدام بوابة دفع آمنة. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تكون بوابات الدفع أيضًا قادرة على التعامل مع الزيادات المفاجئة في المعاملات مثل الجمعة السوداء، أو مبيعات العطلات الضريبية. الزيادة القادمة، والقبول العالمي لطرق الدفع الجديدة، مثل Bitcoin والمدفوعات التي لا تلامس، هي بعض الأمثلة على لماذا يجب أن يكون لدى التجار بوابة دفع يمكنهم تخصيصها وتحديثها بسهولة.
كيفية عمل بوابة الدفع الإلكتروني
- يقوم العميل بعملية شراء في متجر على الإنترنت، وبعد ذلك يتم إعادة توجيهه إلى صفحة بوابة الدفع لملء معلومات بطاقته الائتمانية.
- يتم تشفير جميع البيانات وإرسالها إلى خادم بوابة الدفع.
- تقوم بوابة الدفع باستلام البيانات ومعالجتها وإجراء فحوصات احتيالية قبل إرسال بيانات البطاقة إلى البنك المستلم. ثم يتم إرسال المعلومات المتعلقة بالمعاملة إلى البنك المصدر.
- يتواصل البنك مع نظام الدفع، حيث يتحقق من الارتباط بين شروط الشراء وقدرة العميل على الدفع.
- يرسل البنك رمز التحقق المستخدم للتحقق والموافقة على بطاقة الائتمان عند الشراء أو البيع لنظام الدفع لإتمام المعاملة.
- يقوم نظام الدفع بإرسال رد إلى البوابة بمعلومات عما إذا تمت الموافقة على المعاملة أم لا، وبعد ذلك يرسل الرد إلى التاجر.
- بعد إتمام المعاملة بنجاح، يتم سحب الأموال من حساب العميل وتحويلها إلى حساب التاجر.
بين أنواع البطاقات التي تقبلها بوابة الدفع الإلكترونية
عادة ما تقبل بوابات الدفع عبر الإنترنت MasterCard والعديد منها يقبل American Express من ناحية أخرى، إذا كنت تجري مدفوعات دولية، فأنت بحاجة إلى التأكد من أن البوابة تدعم أنواع بطاقات الائتمان المحلية.