خطوات لإعداد ميزانية شخصية ناجحة في 2025، أو ما تعرف بمصطلح “هندسة المال”، من خلالها يتم الوصول الى الأهداف المرجوة، وتحقيق المهام والطموحات التي يرغب بها الشخص دون مواجهة أي عائق مادي يذكر، ومقال اليوم يتناول الإعداد السليم في تخصيص ميزانية معينة بالتزامن مع بدء عامنا الجديد، ببعض الإرشادات والنصائح الموجهة، والاطلاع على نماذج يُحتذى بها في هذا الأمر، ونتابع كي نرى ما هي خطوات لإعداد ميزانية شخصية ناجحة في 2025.
كيفية إعداد ميزانية شخصية ناجحة 2025
يشير مصطلح الميزانية الشخصية الى البيان الذي يوضح الدخل والمصروفات الخاصة بالفرد، ويتم الاستعانة بها في رسم الخطة المستقبلية لطريق انفاق الشخص وإيراداته المتوقعة في المستقبل، يتم عملها لضمان إنفاق المال بالشكل المطلوب ضمن حدود الدخل، كما وتساعد الميزانية الشخصية في وضع خطة للمستقبل بهدف تقليل المخاطر التي يمكن أن تحدث بشكل مفاجئ، بالإضافة الى أنها تركز على طرق الادخار لتحقيق الأهداف المستقبلية، ويتم اعدادها كالتالي:
- أولاً يجب تقييم وضعك المالي وذلك من خلال تقييم عادات إنفاقك، ومقدار الدخل الذي تحصل عليه، ومواردك المالية، حيث أن التقييم الذاتي هو السبيل لعمل ميزانية شخصية جيدة.
- ترتيب أهدافك المالية والشخصية وفقًا لأولويتها، حيث تلعب هذه الخطوة دور في تصميم الميزانية الشخصية، ولا فرق في الأهداف قصيرة الأجل أو طويلة الأجل فلابد من تحديد كافة الأهداف.
- ثم قم بتحديد مصادر دخلك المتاحة لتحديد المبلغ الذي يتم الحصول عليه من كل مصدر، حيث تشمل مصادر الدخل الشخصية الراتب، الدخل من الاستثمارات، وغيرها من البنود.
- يتم تحديد المصاريف المطلوبة لتحقيق أهدافك، وتتطلب هذه الخطوة تأسيس ميزانية للمصاريف الثابتة (سداد القرض، إيجار المنزل، الفواتير مقابل الخدمات، الرواتب) والمصاريف المتغيرة (الترفيه، التبرع، الإجازة، الطعام، النقل)، وذلك وفقًا للدخل المنتظر تحقيقه.
- ثم قم بضبط ميزانيتك الشخصية من خلال تجميع كافة البنود المرتبطة بدخلك، تجميع كافة النفقات الواجبة لتحديد نتيجة الميزانية في النهاية، إذا وجد أن الدخل الخاص بك أعلى من النفقات تكون النتيجة فائض الميزانية، والعكس صحيح في حالة العجز التي تمثل زيادة النفقات عن الدخل وهو ما يستوجب تقليل النفقات.
- عليك أن تهتم بالرقابة على النفقات الفعلية والدخل الذي تحققه كل فترة زمنية بشكل دوري، ويمكنك أن تستعين بسجل خاص بالدخل والنفقات لإحكام المراقبة على الوضع كم خلال الابتعاد عن انفاق الأموال في الأمور الغير مخطط لها.
إعداد ميزانية مؤسسة عمومية
بعد الاطلاع على الخطوات المتبعة في عمل ميزانية على المستوى الشخصي تكون ناجحة ومضمونة، هنا نتطرق لإعدادها لمنشأة عامة، من خلال تتبع هذه الخطوات:
- بداية يتم تحديد قيمة الأصول بشكل متسلسل مع تقسيمها إلى أصول متداولة وأصول ثابته وكتابة التفاصيل الخاصة بأقسام الأصول، وهي تتضمن جميع العمليات المالية التي حدثت خلال فترة الفترة المالية وإجراء العمليات الحسابية لمعرفة قيمتها معا في إجمالي مجموع الأصول نهاية القائمة في الطرف الأيسر.
- بعدها يتم التأكد من مساواة قيمة الأصول مع قيمة الالتزامات وحقوق الملكية من خلال الاعتماد على تطبيق المعادلة الرئيسية للميزانية وهكذا يتم إعداد الميزانية بنجاح.
- قم باستعمال الورق أو جهاز الكمبيوتر من أجل رسم مخطط الميزانية بالاعتماد على رسم جدول شكل حرف (T) باللغة الإنجليزية.
يحتوي الطرف الأيسر فيه على الأصول والطرف الأيمن على الالتزامات وحقوق الملكية. - اخر خطوة يتم تحديد قيمة الالتزامات بشكل متسلسل مع تقسيمه إلى التزامات قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل وطويلة الأجل ومن ثم إجراء العمليات الرياضية لمعرفة قيمتها المالية.
يتم عمل ميزانية عمومية للتهيؤ لأي حال طارئ قد تمر به المؤسسة، ولكي يتم انفاق الأموال بحكمة، بالإضافة الى تحقيق الأهداف سواء على الصعيد العام أو الشخصي، بتطبيق خطوات لإعداد ميزانية شخصية ناجحة في 2025.