بحث عن التأمين على الحياة، هنالك عدد من أنواع التأمينات التي يشترك بها الإنسان للتأمين على الموارد أو المقتنيات والأرواح، والتي تختص بها عدد من الشركات المعتمدة لدى الدولة، وتكون مرخصة بشكل رسمي من قبل الوزارات المختصة، ومن ضمن هذه التأمينات هي التأمين على الحياة التي يعتمدها الكثير من الناس، فما هو التأمين على الحياة، وما هي الوثائق اللازمة للتقديم على التأمين عند شركات التأمين المختصة.
التأمين على الحياة
- التأمين على حياة الإنسان عقد بين طرفين أحدهما يريد التأمين.
- وتسمى بوليصة التأمين والطرف الآخر هو شركة التأمين ويتم التعاقد بينهما على عدة شروط وأحكام.
- تلتزم شركة التأمين بتقديم مبلغ معين من المال لوريث حامل الوثيقة أو أي من المستفيدين الذين يحددهم المؤمن عليه، وفي المقابل يدفع صاحب الوثيقة مبلغًا معينًا من المال للشركة.
- يلتزم حامل الوثيقة بدفع مبلغ المال المتفق عليه في عقد التأمين.
- تشكل بوليصة التأمين ضمنها أية مخاطر يتعرض لها حامل الوثيقة.
- مثل الإعاقة والعجز والأمراض الخطيرة.
- يمكن أن تحتوي بوليصة التأمين على العديد من المزايا الإضافية.
- مثل ادخار مبلغ معين ليتم سحبه من أجل تعليم الأبناء على المستوى الجامعي.
- التأمين هو وسيلة لمساعدة الشخص عندما يكون لديه مشكلة كبيرة.
- يحق لشركة التأمين عدم دفع المال لصاحب الوثيقة في حالة تأخر هذا الشخص في دفع الأموال المحددة له كل شهر أو كل فترة معينة.
- في حالة رغبة حامل الوثيقة في إلغاء عقد التأمين.
- لن تعيد له الشركة أي جزء من المال الذي دفعه.
كيفية التأمين على الحياة فقط
- يجب أن نذكر في داخل البحث عن التأمين على الحياة أنواع هذا التأمين.
- بما في ذلك التأمين الذي يهدف إلى تأمين الشخص على حياته فقط.
- تتضمن وثيقة التأمين أن الشركة ستدفع مبلغًا معينًا من المال لوريث حامل الوثيقة عند وفاته.
- يحق للشركة عدم دفع أي أموال في حالة وفاة صاحب الوثيقة بعد الفترة المحددة لصحة العقد.
- يقتصر هذا النوع من الاستحقاقات على وقت محدد بحيث يمكن لرب الأسرة توفير احتياجات أسرته.
كيفية التأمين على الحياة والادخار
- تقدم شركة التأمين مبلغًا معينًا من المال لورثة حامل الوثيقة أو المستفيدين منها عند وفاة حامل الوثيقة.
- في بعض الحالات، تدفع الشركة مبلغًا معينًا من المال لصاحب الوثيقة عند بلوغه سن 65 عامًا.
- ويعتبر هذا المال بمثابة معاشه.
- القسط الشهري في هذا النوع هو أكثر من المبلغ المدفوع في النوع الأول.
- لأن بوليصة التأمين تتضمن مدخرات، وأحيانًا يزداد مبلغ هذا القسط في حالة إضافة أي عناصر حماية أخرى إلى البوليصة، مثل البتر والعجز.
الوثائق المطلوبة لتأمين على الحياة
يمكن تقسيم وثائق التأمين إلى ثلاثة أجزاء:
- الجزء الأول من المستندات التي يتم تخصيصها للوريث أو المستفيدين عند وفاة حامل الوثيقة.
- مثل البوالص ذات التأمين المؤقت، والوثائق ذات التأمين المستمر مدى الحياة.
- الجزء الثاني يتعلق بالمستندات التي يتم تخصيصها في حالة وفاة حامل الوثيقة، مثل المستندات المتعلقة بالوقف المحض.
- أو العقود التي تنص على أن تمنح شركة التأمين حامل الوثيقة مبالغ شهرية كمعاش تقاعدي.
- الجزء الثالث عبارة عن مستندات هي مزيج من النوعين السابقين، أي أنها تتضمن مستندات عند وفاة حامل الوثيقة.
- أو عندما لا يموت، وتنص المستندات على أنه خلال مدة العقد، إذا مات المستلم.
- تقوم الشركة بدفع الأموال للمستحقين، وإذا لم يتم أخذها كمعاش تقاعدي.
أهم مزايا بوالص التأمين
- عند قراءة بحث عن التأمين على الحياة، يجب أن تعرف مزايا هذا التأمين.
- من أهم الميزات أن هناك مستندات بمبالغ مالية محددة يتم دفعها مقدمًا.
- مع العلم أن هناك مستندات ذات قيم متغيرة، ينصح بالابتعاد عنها.
- تتميز وثائق التأمين بحياة طويلة، حيث تظل مستمرة طوال حياة حامل الوثيقة أو المؤمن عليه.
- يمكن القول في هذه المستندات إنها مستندات استثمارية بسبب طول الفترة الزمنية.
- التي لا تزال الوثيقة صالحة لها.
- لا يحق لشركة التأمين إلزام حامل الوثيقة بمواصلة دفع الأقساط.
- وعندما يتوقف حامل الوثيقة عن دفع هذه المبالغ.
- تنتهي الوثيقة ويمكن للمؤمن عليه الحصول على المبلغ الناتج عن التصفية.
- أو يمكن أن تستمر الوثيقة بأموال أقل.
ما هي مراحل التعاقد على تأمينات الحياة
التأمين على الحياة يمر بعدد من المراحل الواجب اكمالها لإتمام الصفقة بين شركات التأمين والشخص الراغب في التقديم على التأمين على الحياة، بحيث يجب على الشخص استوفاء كافة الشروط وتقديم المستندات والأوراق المناسبة للحصول على التأمين، وهي مثل الأوراق التي عرضناها سلفا، وفيما يلي سوف نتعرف على مراحل التعاقد على تأمينات الحياة.
مرحلة اكمال طلب التأمين
- طلب التأمين هو نموذج ورقي تقدمه الشركة للمؤمن عليه حتى يتم استكماله، وذلك لغرض امتلاك الشركة لمعلومات كافية عن المؤمن له، ويحتوي النموذج على تاريخ التأمين وقيمة التأمين .
- ينقسم طلب التأمين إلى طلب تأمين على الحياة مع فحص طبي يشترط اسم المؤمن عليه وتاريخ ميلاده ومحل ميلاده ومكان إقامته وحالته الاجتماعية ووظيفته ووصف العقد، والنوع الآخر الذي لا يخضع للفحص الطبي.
مرحلة الاستفسار والفحص الطبي
- الاستفسار لغرض التحقق من المعلومات المقيدة في استمارة طلب التأمين والغرض من هذا التأمين والحالة الصحية والاجتماعية للمؤمن عليه وما إذا كان لديه تأمينات سابقة أم لا.
- يعتبر الفحص الطبي من أهم ركائز البحث عن تأمين على الحياة، رغم أنه يقتصر على الفئة التي تتقدم بطلب تأمين مع فحص طبي التقرير الطبي مقسم إلى تقرير كامل وتقرير موجز.
مرحلة الاشتراك
يراجع المؤمن له كافة البيانات الواردة في وثيقة التأمين ويدرسها جيداً، كما يطلع على تقرير الفحص الطبي إن وجد ؛ كل هذا يتم للتأكد من موافقة الشخص على بوليصة التأمين بكل البيانات التي تحتويها.
مرحلة ثمن التأمين وإصدار الوثيقة
- تتم هذه الخطوة بعد موافقة شركة التأمين على التأمين، ويعتمد سعر التأمين على الحياة على عدة عوامل، بما في ذلك معدلات الوفاة المتأثرة بعوامل العمر، والمنطقة السكنية، والجنس، والمهنة، والحالة الصحية والاجتماعية للمؤمن عليه.
- وثيقة التأمين هي الوثيقة التي تثبت العقد المبرم بين الشركة وحامل البوليصة بشكل رسمي، وتشكل الوثيقة اسم شركة التأمين ورقم ترخيصها ورقم السجل التجاري والفاكس ورقم الهاتف.
- كما تتضمن الوثيقة أسماء المستفيدين من التأمين، والشروط المحددة في التأمين، ونوع التأمين، والمبلغ الذي يجب أن يدفعه المؤمن له، والفاصل الزمني بين كل قسط، والمدة التي يمتد من أجلها التأمين.
أهم شركات التأمين الرائدة على الحياة
- ولكي يشمل البحث عن تأمين على الحياة كل ما يتعلق بالتأمين، يجب ذكر الشركات التي تقدم أفضل عروض التأمين، ومن بين الشركات شركة مصر لتأمينات الحياة، حيث يبلغ حجم الاستثمار حوالي 29.6 مليار جنيه.
- تعد شركة أليانز للتأمين من أكبر الشركات في مجال التأمين على الحياة. وبلغ الاستثمار في الشركة بحسب إحصائيات 2025، 8.3 مليار جنيه، فيما استثمرت شركة أكسا للتأمين على الحياة 5.5 مليار جنيه.
- وتبلغ قيمة استثمارات شركة متلايف 4.4 مليار جنيه، بينما يبلغ استثمار QNB 2.4 مليار جنيه، فيما تبلغ قيمة استثمارات قناة السويس للتأمين على الحياة 1.01 مليار جنيه.
- دلتا للتأمين هي شركة متخصصة في التأمين باستثمارات تصل إلى مليار جنيه، بينما شركة المهندس متخصصة في التأمين على الحياة، وتبلغ قيمة الاستثمارات فيها نحو 892 مليون جنيه.
ذلك هو مجمل المعلومات التي تخص بحث عن التأمين على الحياة، والتي يشترك بها أغلب رجال الأعمال وأصحاب رؤوس الأموال للتأمين على ممتلكاتهم وأموالهم، وحفظ حق الورثة الشرعيين لهم، اضافة الى عدد من الأشخاص اللذين يتبعوا وسيلة التأمين على الحياة لعدة أهداف.