4 خطوات لبناء محفظة استثمارية مُربِحة 2025 وكيفية تجنب مخاطرها، إن القيام بإنشاء محفظة استثمارية مربحة يتم وفق أساليب مدروسة وأسس مخطط لها مسبقاً من أجل نجاح المستثمر في السوق المالي وتحقيق الأرباح، فيتوجب عليك كمستثمر أن تقوم بتقسيم أهدافك الاستثمارية وأن تكون قادراً على تحمل كافة المخاطر التي قد تتعرض لها، أي يجب عليك أن تحقق أقصى معدل من الأرباح في محفظتك بحيث يغطي أدنى حد من المخاطرة، ومن هذا المنطلق سوف ننتقل الآن للتعرف على 4 خطوات لبناء محفظة استثمارية مُربِحة 2025 وكيفية تجنب مخاطرها.
تجنب مخاطر المحفظة
هناك العديد من المخاطر التي يمكن أن يتعرض لها صاحب المحفظة، وتختلف في تأثيرها ودرجة مخاطرها، لذلك يجب على المستثمرين السعي لتلافيها. في المقالة، سوف تتعلم كيفية تجنب المخاطر.
طرق تجنب مخاطر المحفظة
اختيار أصل مربح
عليك أولاً اختيار الأصول التي ستحقق عائدًا مطلوبًا بنسبة 4 في المائة دون تعريض المستثمر لمخاطر لا داعي لها.
هناك ثلاث فئات أصول رئيسية يجب على المستثمرين أخذها في الاعتبار: الدخل الثابت والنقد.
هناك أيضًا مجموعة واسعة من المجموعات الفرعية مثل البنية التحتية والسلع، ولكن معظم المستثمرين المتنوعين سيتعرضون لها من خلال فئة أصول الأسهم.
من الأفضل فهم فئات الأصول من حيث كيفية أدائها عادةً من حيث المخاطر والعائد، ويتلخص ذلك في ما يلي:
- الأسهم، أو الأسهم في الشركات المدرجة، لديها ميزة إظهار أعلى عائد تاريخي من الثلاثة، ولكن مع ارتفاع مخاطر الخسارة.
- تميل استثمارات الدخل الثابت مثل السندات الحكومية وسندات الشركات إلى توفير عوائد أقل ولكنها تأتي مع مخاطر أقل لخسارة الأموال.
- أخيرًا، يوفر النقد عائدًا منخفضًا ومخاطر منخفضة للغاية ويحميك من مخاطر الاضطرار إلى بيع أصول أخرى، لكن قيمته تتآكل باستمرار بسبب التضخم.
كيف توازن الأصول الثلاثة؟
الهدف هو إيجاد طريقة لتوفير عائد كافٍ لتحقيق الهدف مع تقليل مخاطر فقدان رأس المال بشكل دائم في المستقبل.
يستحق مفهوم المخاطرة هذا الاستكشاف، حيث يخلط العديد من المستثمرين بين المخاطرة والتقلب، ولكن بالنسبة للمستثمر العادي مع هدف محدد، فإن أفضل تعريف للمخاطر هو فرصة ضياع اللحظة التي تحتاجها.
فترة العوائد السلبية في السوق، كما من المحتمل أن نشهد في السنوات القادمة، قد لا تشكل خطرًا على شخص يرغب في انتظار تعافيها، وبالتالي تجنب البيع أثناء الانكماش. ولكن إذا احتاج مستثمر آخر إلى المال واضطر إلى البيع بأسعار منخفضة، فإن ذلك يصبح خسارة دائمة في رأس المال.
مخاطر الاستثمار
إن خطر الخسارة الدائمة هذا هو السبب في أنه يمكنهم المخاطرة باستثماراتهم بشكل مريح – وبالتالي يهدفون إلى تحقيق عائد أعلى – من شخص قريب من التقاعد.
بالنسبة لجميع المستثمرين، فإن إنشاء محفظة متنوعة موزعة على جميع فئات الأصول الثلاثة هو أفضل طريقة لتقليل مخاطر خسارة الأموال بشكل دائم.
يعد تخصيص الأصول أداة قوية
تظهر الدراسات المتكررة أن الغالبية العظمى من التباين في عوائد المحفظة يتم تفسيره من خلال تخصيص الأصول بدلاً من اختيار الأسهم أو توقيت السوق.
لذلك، ببساطة عن طريق اختيار مزيج من فئات الأصول التي تناسب احتياجاتك من حيث المخاطر والعائد – ثم شراء مجموعة متنوعة من تلك التي تتوافق مع هذا المزيج – يتم إجراء معظم إنشاء المحافظ دون الحاجة إلى القلق بشأن الاستثمارات الفردية على الإطلاق .
قارن هذا النوع من النهج الثابت والمخطط من أعلى إلى أسفل بنهج تجمع الاستثمار التصاعدي الذي يتبعه الكثيرون
من المستثمرين.
من خلال شراء الأسهم والأموال الفردية دون التفكير في إنشاء المحفظة بشكل عام، يقدم المستثمرون مخاطر لا يمكن تصورها
ضرورية لاستثماراتهم وتعيق العوائد المحتملة.
غالبًا ما تظهر المحافظ المبنية بهذه الطريقة تركيزًا في صناعة أو قطاع وتكون عرضة للتقلبات ومحاولات توقيت السوق.
تنويع الأصول
يجب تنويع المحفظة التي تم إنشاؤها جيدًا من خلال الاحتفاظ بأصول عبر مجموعة متنوعة من البلدان والقطاعات والصناعات.
قد يرغب المستثمرون في التفكير في مزيج من أنماط الاستثمار من خلال إبقاء المديرين النشطين جنبًا إلى جنب
مع صناديق المؤشرات.
من خلال الاحتفاظ بمئات أو آلاف الأوراق المالية الفردية، تقل فرص تأثير أي منها على إجمالي العوائد.
ضع في اعتبارك الرسوم
العامل التالي الذي يجب مراعاته هو الرسوم، والرسوم التي يفرضونها هي واحدة من أفضل مؤشرات الأداء المستقبلي
بالنسبة للاستثمار، يجد البعض هذا مفاجئًا، ولكن كلما كانت الرسوم أرخص، كان الأداء أفضل. هذا لأنه كلما قل المبلغ
أنت تدفع مقابل التكاليف، كلما زاد عائد الاستثمار الذي تحصل عليه. يعد خفض التكاليف جزءًا مهمًا من إنشاء المحفظة.
استمر في الخطة المخطط لها
أخيرًا، بمجرد أن تصبح المحفظة جاهزة، فإن الحيلة الحاسمة هي البقاء على المسار الصحيح.
لقد أثار تقلبات السوق استفزاز العديد من المستثمرين للشراء والبيع في الوقت الخطأ، بدافع الخوف أو الاندفاع.
يمنحك النهج المنضبط وطويل الأجل – إعادة التوازن من وقت لآخر للبقاء ضمن تخصيص الأصول المختار والتعديل
بيان المخاطر مع تقدمك في العمر – أفضل فرصة لتحقيق هدفك.
وأخيراً سنوجه لك نصيحة بأنه من الضروري جداً أن تكون على دراية كاملة ومعرفة بأساليب السوق المالي، إلى جانب أن تكون ملماً بكيفية تجنب مخاطر المحفظة الاستثمارية وذلك من أجل اعتراضها وتجنبها، وهكذا نكون قد وضحنا لك 4 خطوات لبناء محفظة استثمارية مُربِحة 2025 وكيفية تجنب مخاطرها.